Financiële planning: waarom het ook zinvol is bij een (boven)modaal inkomen

Financiële planning is een abstract begrip: het is niet tastbaar en dat maakt het ook lastig. In mijn studententijd – een lange tijd geleden -  was het beeld ervan dat je pas iets te plannen hebt wanneer er ‘’veel’’ geld overblijft aan het einde van de maand. In de praktijk blijkt juist het tegenovergestelde, want financiële planning is juist waardevol voor mensen die bewuste keuzes moeten maken binnen duidelijke grenzen. In deze blog ga ik dieper in op het concretiseren van financiële planning.

Wat is financiële planning?

Financiële planning draait om het inzichtelijk maken van inkomsten, uitgaven, vermogen en schulden. Het draait dus niet om rijk worden. Het gaat om het maken van doordachte keuzes met het inkomen en vermogen dat er nu is, met oog voor de toekomst. Het geeft inzicht in vaste lasten en bestedingsruimte, helpt bepalen wat verantwoord lenen is en brengt toekomstige veranderingen in beeld. Door vooruit te kijken ontstaat rust en grip, ook wanneer het leven anders loopt dan vooraf bedacht: het is en blijft plannen.

Vanaf welk inkomen of vermogen is het van toegevoegde waarde?

Het is zeker niet zo dat financiële planning van toepassing is bij inkomens van meer dan 100.000 euro en vermogens van meerdere tonnen. Eigenlijk is de toegevoegde waarde er al vanaf een (boven)modaal inkomen. De ruimte om fouten op te vangen is vaak beperkt en grote financiële beslissingen hebben langdurige gevolgen. Diverse life events kunnen grote impact hebben op het besteedbaar inkomen. Door vooraf na te denken over deze keuzes ontstaat een financiële situatie die niet alleen vandaag past, maar ook over vijf of tien jaar nog comfortabel voelt. Het bijsturen van een planning op de langere termijn is hierbij wel van essentieel belang. Dit kan door bijvoorbeeld jaarlijks of om het jaar een update te geven aan de oorspronkelijke planning.

Welke voorbeelden zijn er?

Uiteraard heb ik in de inleiding toegezegd om met concrete voorbeelden te komen. Laat ik dan ook een voorbeeld benoemen vanuit mijn eigen situatie, om een realistisch beeld te schetsen.

Kinderopvang of minder werken?

De eeuwige discussie onder jonge ouders: loont het om de kinderen naar de kinderopvang te brengen of is het interessanter om minder te gaan werken? Naast het feit dat dit voor iedereen een eigen keuze is, kun je hem ook financieel onderbouwen. Voor ons was de keuze financieel snel helder. Een kind naar de opvang brengen, kost al gauw voor een dag in de week (!), 350 euro op maandbasis. Uiteraard staat hier kinderopvangtoeslag tegenover, wat al snel minimaal de helft van de kosten dekt. Rest netto nog steeds een kostenpost van 200 euro per maand. Op het moment dat een van ons minder moet werken, kost dit grofweg 300 euro netto per maand. Financieel zou het dus 100 euro per maand meer opleveren om te werken, maar voor ons weegt dit bedrag niet op tegen het plezier van een dag extra met ons kind.

Zoals bovenstaand voorbeeld is uitgewerkt, kun je naar nog veel meer situaties kijken. Denk bijvoorbeeld aan situaties als:

• eerder stoppen met werken;
• een echtscheiding;
• een wissel van loondienst naar ondernemerschap (en vice versa);
• het kopen van een woning, enzovoort.

Het concreet maken van een abstracte vraag

Een financiële planning is dus concreet te maken, maar het blijft maatwerk. Er zijn veel verschillende scenario’s die in kaart kunnen worden gebracht, waardoor het van belang is om de vraag goed af te bakenen. Heb jij vragen met betrekking tot een onderwerp en ben jij benieuwd of een goed financieel plan jou kan helpen? Neem dan contact met ons op. Samen kijken we hoe we jouw vraag in kaart kunnen brengen en zorgen we voor een passende oplossing.